도서 소개

7억을 모으고도 왜 우리는 계속 불안할까. 은퇴 자금의 액수보다 자산이 스스로 작동하는 구조가 중요하다고 말하는 책이다. 일본 아마존 자산관리 분야 1위에 오른 화제작으로, 4,000억 엔을 운용한 펀드 매니저 타카고로모 사아야의 경험과 통찰을 담았다.

저자는 하락장에서는 팔고 상승장에서는 뒤늦게 사게 되는 인간의 본능을 짚으며, 흔들리지 않는 투자 뇌를 만드는 법을 먼저 제시한다. 이어 주식·채권·현금을 배분해 원금에 손대지 않고도 자산이 자가 증식하는 시스템을 설계하는 방법을 구체적 도표와 체크리스트로 설명한다.

1부는 돈에 대한 불안의 구조를 분석하고, 2부는 하락장에서도 자산을 지키는 방어 전략을 다루며, 3부는 삶의 가치를 지키는 밸류 파이어 설계를 안내한다. 초고령화와 저성장 시대에 맞는 은퇴 전략의 기준을 제시하며, 숫자 목표를 넘어 구조를 설계하는 투자 지침서로 자리매김한다.

  출판사 리뷰

7억을 모으고도 왜 우리는 계속 불안할까요?

많은 분이 경제적 자유를 꿈꾸며 7억이나 10억 같은 구체적인 목표 금액을 세웁니다. 하지만 막상 그 돈을 모아도 진정한 자유를 누리는 사람은 많지 않습니다. "이 돈을 다 쓰고 나면 어떡하지?", "물가가 오르면 내 노후는 어떡하나?" 하는 새로운 걱정이 시작되기 때문입니다. 원금을 조금씩 깎아 먹으며 버티는 노후는 생각보다 훨씬 두려운 일입니다.

이 책은 일본 아마존 자산관리 분야에서 1위를 차지하며 은퇴 설계의 새로운 기준이 된 화제작입니다. 무려 4,000억 엔, 우리 돈으로 약 3.7조 원이라는 거대한 자산을 직접 운용했던 전설적인 펀드 매니저 타카고로모 사아야가 그 해답을 들려줍니다. 저자는 단순히 돈을 쌓아두는 것보다, 그 자산이 스스로를 지키고 키워나가는 시스템을 만드는 것이 훨씬 중요하다고 강조합니다. 이 책은 당신의 자산이 평생 마르지 않는 샘물이 되는 비결, 밸류 파이어의 세계로 당신을 안내합니다.

프로의 비결: 흔들리지 않는 투자 뇌와 저절로 불어나는 부의 시스템

우리가 투자에 실패하는 이유는 실력이 없어서가 아니라 우리 인간의 본능 때문입니다. 뇌는 돈을 잃을 때 생존의 위협을 느끼도록 설계되어 있어서, 하락장에서는 공포에 질려 팔고 상승장에서는 욕심에 눈이 멀어 비싸게 사게 됩니다. 저자는 수조 원을 굴리며 체득한 본능을 이기는 투자 뇌 만드는 법을 먼저 알려줍니다. 마음의 중심을 잡지 못하면 아무리 좋은 기술도 소용없기 때문입니다.

이 책의 핵심은 원금에 손을 대지 않아도 자산이 알아서 불어나는 자산 자가 증식 시스템에 있습니다. 저자는 죽을 때 자산을 0으로 만들겠다는 기존의 은퇴 설계가 얼마나 위험한지 꼬집습니다. 대신 주식, 채권, 현금을 지혜롭게 나누어 하락장에서도 내 돈이 깎이지 않는 든든한 방어막을 만드는 법을 공개합니다. 어려운 수식 대신 누구나 바로 따라 할 수 있는 도표와 체크리스트로 가득해, 사회 초년생부터 은퇴를 앞둔 분들까지 나만의 돈 버는 기계를 설계할 수 있게 도와줍니다.

삶의 가치를 찾는 법: 숫자의 함정을 넘어 평생 누리는 자유

단순히 먹고 싶은 것을 참고 지출을 줄여서 버티는 은퇴는 행복하지 않습니다. 저자가 말하는 밸류 파이어는 내 삶의 소중한 가치를 지키기 위한 경제적 자립입니다. 자산이 스스로 일하게 만들어 시간적 여유를 얻고, 그 시간을 내가 좋아하는 일이나 나의 가치를 높이는 데 쓰는 선순환 구조를 만드는 것이죠.

한국과 경제 구조가 비슷한 일본의 성공 사례를 담은 이 책은, 엔화와 원화를 함께 표기해 우리 독자들이 실질적인 감을 잡기 좋습니다. 돈에 끌려다니는 삶이 아니라 자산의 주인으로서 평생 풍요롭게 살아가는 구체적인 지도를 그려줍니다.

먼저 읽어본 서평단의 이야기

“그동안 얼마를 모아야 하나만 고민했는데, 이 책을 보고 어떤 구조를 만들어야 하는지 깨달았습니다. 4,000억 엔을 굴린 프로의 내공은 역시 다릅니다. 불안한 재테크에 지친 분들께 꼭 추천합니다.”

“하락장이 올 때마다 밤잠을 설쳤는데, 이제는 내 자산을 지켜줄 철벽 방어막이 생긴 기분입니다. 예쁜 표지와 달리 내용은 아주 날카롭고 실용적입니다. 노후 파산을 막아줄 가장 확실한 보험 같은 책입니다.”

초고령화 시대, 막연한 불안을 확신으로 바꾸는
글로벌 투자 전문가의 조언

대한민국은 세계에서 가장 빠른 속도로 고령화가 진행되는 나라입니다. 저성장과 고물가가 일상이 된 지금, 우리에게 ‘은퇴’는 더 이상 휴식이 아닌 생존의 문제가 되었습니다. “지금 가진 돈으로 100세 시대를 버틸 수 있을까?”, “물가가 오르면 내 노후는 파산하는 게 아닐까?”라는 질문 앞에 우리 모두는 밤잠을 설치며 계산기를 두드려 보지만, 돌아오는 것은 언제 바닥날지 모르는 원금에 대한 공포뿐입니다. 이 책은 바로 그 막연한 불안의 늪에 빠진 한국 독자들에게 가장 현실적이고도 따뜻한 해답을 제시합니다.

“그동안 얼마를 모아야 하나만 고민했는데,
이제는 어떤 구조를 만들어야 하는지 깨달았습니다.”

먼저 이 책을 접한 독자들의 고백처럼, 『밸류 파이어』는 단순히 ‘얼마를 모으라’고 다그치지 않습니다. 대신 “어떻게 원금을 깎아 먹지 않고 평생 마르지 않는 샘물을 만들 것인가”라는 실천적인 해법에 집중합니다. 저자 타카고로모 사아야는 거대 금융 현장의 최전선에서 리스크 관리와 자산 운용을 책임졌던 베테랑 펀드 매니저입니다. 개인의 감이나 운에 맡기는 투자가 아니라, 수많은 위기 상황에서도 자산을 지켜냈던 검증된 이론을 초보자의 눈높이에서 완벽하게 풀어냈습니다.

“하락장이 올 때마다 밤잠을 설쳤는데,
이제는 내 자산을 지켜줄 철벽 방어막이 생긴 기분입니다.”

이 책의 핵심인 ‘자산 자가 증식 시스템’은 하락장에서도 내 소중한 자산이 스스로를 방어하고 증식하게 만드는 과학적인 구조입니다. 어려운 용어 대신 다정한 조언과 직관적인 도표를 택해, 재테크가 막막한 워킹맘부터 은퇴를 앞둔 직장인까지 누구나 자기만의 ‘부의 요새’를 설계할 수 있도록 돕습니다. 우리보다 앞서 저성장 시대를 겪으며 자산 방어의 중요성을 체감한 저자의 통찰은, 현재 한국의 경제 환경에서 내 가족의 미래를 어떻게 지켜야 할지 가장 명확한 나침반이 되어줄 것입니다.

「밸류 파이어(Value FIRE)」는 숫자의 함정에 갇힌 기존의 은퇴 설계를 넘어, 내 삶의 소중한 가치를 지키는 진정한 자립을 의미

돈에 끌려다니는 삶이 아니라 자산의 주인으로서 평생 풍요를 누리는 삶, 그 여정에 전문가의 내공과 독자들의 확신이 담긴 이 책이 가장 든든한 길동무가 될 것입니다. 이제 더 이상 불안하지 않은 내일로, 이 책과 함께 당당히 걸어가십시오.

“경제적 자립이란 단순히 일을 그만두는 것이 아니라, 돈 때문에 하고 싶지 않은 일을 억지로 하지 않아도 되는 상태를 의미합니다. 진정한 자유는 단순히 통장의 잔고가 늘어나는 것에 있지 않습니다. 그것은 내 삶의 모든 선택지를 스스로 결정할 수 있는 권리, 즉 ‘인생의 주도권’을 완벽하게 되찾아오는 과정에서 나옵니다. ”
... 프롤로그: 은퇴 후에 필요한 것은 ‘돈’만이 아니다

“많은 사람이 목표했던 금액을 모으고 조기 은퇴에 성공하지만, 그 직후 예상치 못한 공허함과 우울감에 빠지곤 합니다. 이는 ‘무엇으로부터(From)’ 도망칠 것인가에만 몰두했을 뿐, 은퇴 후에 ‘무엇을 위해(To)’ 남은 시간을 보낼 것인지에 대한 설계가 없었기 때문입니다. 행복한 자립을 위해서는 돈을 모으는 기술만큼이나 내 삶의 가치를 어디에 둘 것인지 고민하는 시간이 반드시 선행되어야 합니다. ”
.... 제1장: FIRE 이후의 삶이 허무한 이유

“투자의 세계에서 가장 위험한 생각은 한 번의 대박으로 인생을 바꾸겠다는 요행입니다. 진정한 투자의 목적은 어떤 경제적 풍파와 하락장 속에서도 내 자산의 ‘원금’이 깎이지 않도록 견고한 방어막을 치는 것입니다. 전문가들이 실천하는 포트폴리오 매니지먼트의 핵심은 높은 수익률을 쫓는 것이 아니라, 자산이 줄어들지 않는 ‘늙지 않는 시스템’을 구축하는 데 있습니다. ”
....제2장: 원금을 지키는 투자의 대원칙

  작가 소개

지은이 : 사야 타카고로모
자산 운용 전문가 및 인생 디자인 코치. 홍콩 금융기관 아시아 산업 조사부 근무 후 영국에서 MBA 취득. 외국계 증권사 및 자산 운용사에서 20년 이상 주식·경제 분석을 담당했으며, 기관 투자자 대상 약 3조 7천억 원(4,000억 엔) 규모의 펀드를 총괄한 베테랑 펀드 매니저.4기 암 투병과 회복 과정을 거치며 인생의 본질적 가치를 깨닫고, 2013년 독립하여 '인생 디자인 구축 학교'를 설립. 심리학, 인간 행동학, 뇌 과학을 투자 매니지먼트에 접목하여, 단순한 조기 은퇴를 넘어 가치 있는 일을 병행하며 자산을 불리는 '밸류 파이어(Value FIRE)' 철학을 전파. 현재까지 670명 이상의 수강생에게 경제적·정신적 자립을 돕는 커리큘럼을 제공해 왔다.

  목차

프롤로그 9

제 1부 「행복한 경제적 자립」을 목표로 하자

제1장 FIRE의 장점과 단점 25
조기 은퇴는 정말 행복할까? 25
행복한 경제적 자립인가, 불행한 경제적 자립인가 42

제2장 경제적 자립 후의 인생 설계하기
경제적 자립 후에 「자산이 줄지 않는」 상태를 만든다 46
경제적 자립 후에도 「자산이 불어나는」 상태를 만들다48

제3장 당신의 경제적 자립에 필요한 금액은 얼마인가?
경제적 자립에 필요한 자산 총액을 산출하자 52
타인의 소망이나 이상을 바탕으로 「행복한 라이프스타일」을 생각하고 있지는 않은가? 54
우선 당신의 「가치관」을 찾아보자 58
행복한 라이프스타일을 보내기 위해 필요한 돈 61

제4장 경제적 자립에 필수적인 「뇌와 마음의 전환」
「뇌와 마음의 전환」이 경제적 자립을 순조롭게 한다 68
「저축하는 뇌」와 「소비하는 뇌」에서 「투자하는 뇌」로 69
투자를 시작하기 전에 풍요로운 내면을 만들자 75

제5장 경제적 자립을 위한 「투자 뇌」 개발 워크
「투자하는 뇌」로 전환합시다! 84
즐겁고 행복하게 액티브 수입을 극대화하기 85
즐겁게 지출을 줄이기 91
즐겁게 저축을 늘리기 94
투자를 계속하여 자산 증가 속도를 가속화하기 101
죽을 때 가장 많이 불어난 자산을 어떻게 쓸지 생각하기 108

제2부 「포트폴리오 매니지먼트」를 시작하자

제6장 성공적인 투자 [ 기초 지식 편 ]
성공적인 투자 「포트폴리오 매니지먼트」를 시작하기 전에118
90%의 개인 투자자가 이해하지 못하는 투자에서의 「리스크」 119
리스크를 모르면 투자처를 고를 수 없다 126
리스크 허용도를 알면 투자는 두렵지 않다 136
「리스크 분산」의 진정한 의미를 알자 144
알려지지 않은 「투자 철학」의 중요성 157

제7장 성공적인 [ 투자 이론 편 ]
익혀두면 평생 도움이 되는 「현대 포트폴리오 이론」 168
「평균-분산 모델」 이것만 숙지하면 OK 172
나에게 맞는 「최적의 포트폴리오」를 구축하는 방법 180

제8장 성공적인 투자 [포트폴리오 매니지먼트 실천 편]
자신에게 맞는 포트폴리오 매니지먼트를 시작하자 184
초보자에게 추천하는 자산 185
리스크를 관리한다는 것 186
자산 배분 비율 결정하기 188
리스크 허용도가 높아졌다면…… 190
포트폴리오 매니지먼트를 계속하자 199
시장 동향에 따른 탄력적인 비중 조절 201

제9장 경제 및 금융 시장을 전망하기
‘금리’의 기본 지식과 메커니즘 210
인플레이션율이 결정되는 메커니즘을 알아보자 216
경제 및 금융 시장 전망을 세우자 221

제10장 절대 하면 안 되는 투자의 함정
함정 1 : 차트(Chart)를 보고 투자하는 것 232
함정 2 : 오를 것 같은 것을 구매하는 것 233
함정 3 : 높은 수익을 얻기 위해 높은 리스크를 감수하는 것 234
함정 4 : 투자 신탁을 많이 사두는 것 235
함정 5 : 수익을 높이기 위해 자주 매매하는 것 237
함정 6 : 유행하는 테마에 편승하는 것 238
함정 7: 국내를 투자 대상에서 제외하는 것 240
함정 8 : 밸류에이션 지표로 종목을 고르는 것 243
함정 9 : 지인의 입소문에 의존하는 것 246
함정 10 : 금융기관 상담사가 추천하는 것을 사는 것 247
함정 11 : 퇴직금이나 상속받은 거액을 한 번에 투자하는 것 248
함정 12 : 자동 매매 시스템에 의존하는 것 252
함정 13 : NISA는 무조건 해야 한다고 생각하는 것 253

마지막 말
한국 독자들에게 보내는 편지

  회원리뷰